Людям с плохой кредитной историей банки сейчас чаще всего отказывают, даже с хорошей — получить наличные не так-то просто. Но не значит, что невозможно, нужно лишь доказать банку, что вы финансово состоятельны, например, предложив что-то в залог. Самый простой способ — взять кредит под залог авто. Вот три банка с разными условиями, в которых это можно сделать.

Где можно оформить кредит под залог недвижимости ⇒

3 банка для кредита под залог автомобиля и ПТС

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Совкомбанке, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Грин Финанс или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-80% стоимости вашей машины.

Где еще взять кредит так, чтобы не отказали ⇒

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

  1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
  2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
  3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
  4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
  5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.

Где еще можно получить наличные без справок о доходах ⇒

Совкомбанк — кредит под залог авто под 17% в год

автокредит под залог птс

  1. Сумма: От 150 тыс. руб. до 1 миллиона;
  2. Срок: От 3 мес. до 5 лет;
  3. Процентная ставка: 17% годовых;
  4. Возраст: 25-85 лет;
  5. Документы: паспорт, второй документ, согласие супруга, документы на авто;
  6. Вероятность одобрения: 60%.

В Совкомбанк стоит обращаться за наличными, если у вас хорошая кредитная история или хотя бы нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО.

В каких банках взять деньги только по паспорту ⇒

Грин Финанс — залог ПТС от 1,5% в месяц

  • Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 20-60 лет;
  • Документы: паспорт + ПТС;
  • Вероятность одобрения: 85%.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

В каких банках взять кредит за 1 час ⇒

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не  кредите и не в залоге.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Как взять займ без проверок КИ ⇒

Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

  • Сумма: До 18 миллионов;
  • Срок: 1 до 24 месяцев;
  • Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
  • Вероятность одобрения: 95%.

Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки, но и самый большой процент.

Как и где еще взять срочный кредит прямо сегодня ⇒

автокредит под залог птс

Вы можете оставить в залог не только ПТС, но и сам автомобиль — в этом случае вы получите большую сумму до 80% от его рыночной стоимости.

Важное преимущество — кредит можно оформить с 18 лет, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

Какие еще банки выдают займы с 18 лет ⇒

Также принимают решение по онлайн-заявке за 30 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня.

UsloviyaKredita.ru

Выдают ли кредит под залог паспорта грузового автомобиля? В каком банке взять кредит под залог ПТС с низкими процентами? Можно ли оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей?

Суть займа под ПТС предельно проста: колёса остаются у вас, а паспорт – у кредитора. Вы остаётесь владельцем автомобиля, а документы на него передаёте на хранение в банк или другую финансовую компанию.

О том, как это сделать грамотно, безопасно и на выгодных для себя условиях, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу прямо сейчас.

Вы узнаете, чем кредит под залог ПТС отличается от других видов кредитования, и в каких именно кредитных компаниях принимают в качестве обеспечения документы на машину.

Рекомендую прочитать статью полностью – в финале вас ждёт обзор ситуаций, при которых банки, ломбарды и МФО могут отказать в выдаче кредита даже при наличии залога.

автокредит под залог птс

1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления

Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества. В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).

Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией. Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.

Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах. А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования. Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.

Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.

Мой совет

Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Автоломбарды – это самый рискованный вариант.

Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.

В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан. Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.

Перечислю все плюсы банковских кредитов под залог ПТС:

  • авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать;
  • процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом;
  • упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны;
  • увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля;
  • меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.

ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.

Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили. Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики.

Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.

автокредит под залог птсЕсть финансовые компании, готовые выдать кредит под залог спецтехники

Всякий кредит под залог автомобиля предполагает, что техника исправна, находится в собственности заёмщика, не имеет обременений, растаможена по всем правилам (если это иномарка).

Не стоит ожидать, что кредит будет соответствовать полной рыночной стоимости автомобиля. Максимум, что предложат вам банки – 60% от текущей цены. МФО и автоломбарды дадут и того меньше.

2. Кто предоставляет кредиты под залог ПТС – обзор вариантов

Выдавать кредиты под залог паспорта ТС имеют право банки с госаккредитацией, некоторые МФО, имеющие соответствующее разрешение, автоломбарды и частные лица.

Процедура получения займа в банках сложнее и дольше, но зато вы получаете гарантию сохранности вашего автомобиля – если, конечно, будете своевременно платить по кредитам.

В МФО и ломбардах условия проще, но совсем другие ставки. А договоры иногда составлены таким образом, что достаточно 1-2 просрочек, чтобы автомобиль забрали на штрафстоянку до выплаты полной суммы кредита.

Прежде чем идти в небанковскую организацию, я советую проверить компанию по всем возможным каналам – в частности, через сайты Налоговой Службы и Банка России. Не лишним будет подробно изучить отзывы реальных пользователей.

Теперь рассмотрим наиболее популярные варианты кредитования.

Вариант 1. Банки

Банк, известный на всю страну, имеющий разветвлённую сеть подразделений – гарантия надёжности. Другое дело, что не все учреждения ТОП-уровня имеют дело с залоговым имуществом. А те, которые имеют, предпочитают недвижимость, а не автомобили.

Но в крупном городе найти подходящий вариант вполне возможно. Учтите, что банки будут обязательно проверять кредитную историю, потребуют официальной оценки залога, оценят уровень вашей платежеспособности.

Ещё одно обязательное требование – наличие страховки КАСКО. Если у вас её нет, придётся оформить. В некоторых банках требуют попутно застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Отказ от страховок чреват повышением процентной ставки.

В банках гораздо ниже процентные ставки в сравнении с МФО, ломбардами и частниками, и на порядок дольше сроки кредитования – до 5-7 лет. Досрочное погашение не запрещено, хотя и не поощряется.

Банковские служащие не побегут в суд после первой просрочки. У клиента всегда есть время погасить штрафы и задолженности или договориться о реструктуризации кредита. Лишь самым злостным неплательщикам грозит разбирательство в суде.

Тем не менее, у каждого банка, который занимается залоговым кредитованием, есть своеобразный автопарк – машины, отнятые приставами за долги. Залоговые авто от банка продаются, как правило, по более низким ценам в сравнении со среднерыночными.

Вариант 2. Автоломбарды

Ломбардов и узкоспециализированных автоломбардов в РФ великое множество. В Новосибирске, где я проживаю, таких учреждений – несколько десятков. Сколько их в Москве, даже боюсь считать. Наверняка больше сотни.

Преимущества автоломбардов:

  • деньги выдадут сразу после обращения, иногда уже через 10-30 минут;
  • пакет документов минимальный;
  • оценка авто – за счёт ломбарда;
  • никаких ограничений по возрасту владельца, помимо совершеннолетия;
  • досрочное погашение не возбраняется.

Почитать информацию на сайтах, так владельцы автоломбардов – самые доверчивые и щедрые в мире люди. Такие мелочи как гражданство, прописка и трудоустройство их не интересуют.

Но я как человек бывалый хочу предостеречь владельцев авто. Процентные ставки здесь на порядок выше чем в банках, а штрафные санкции серьёзнее.

Некоторые ломбарды имеют право (согласно договору, который вы подпишете) забрать авто на штрафную стоянку уже после первой просрочки. В дальнейшем компания делает всё, чтобы воспрепятствовать успешному выкупу транспорта.

Вариант 3. Частные инвесторы

У частника вопросов к клиенту будет ещё меньше, чем у работников ломбарда. Кредитная история, возраст и доходы заёмщика частного кредитора не волнуют.

Но опасность стать жертвой мошенника тоже велика. И при этом остаться без авто и без денег.

Как избежать мошенничества? Искать кредиторов через проверенные сервисы в интернете, поскольку там кандидатов хотя бы проверяют.

Процентные ставки у частников грабительские в сравнении с банками – до 100% и больше годовых. Таким способом стоит пользоваться, когда деньги нужны на короткий срок, а в банках и других компаниях вам отказали.

Вариант 4. Микрофинансовые компании

Деньги – в день обращения, а иногда и сразу после подачи заявки. Минимум документов, минимум требований к транспорту. Быстро, просто и ДОРОГО.

Личное наблюдение

Что мне не нравится в таких компаниях – они любят скрывать от клиентов важную информацию. На некоторых сайтах я никак не мог найти сведений о том, сколько процентов в месяц или в год берёт компания. Этот, казалось бы, наиважнейший показатель, фирма скрывает от пользователей.

Я даже напрямую спрашивал в интерактивном чате: СКОЛЬКО БЕРЁТЕ ДЕНЕГ? Даже в этом случае – юлят: «всё зависит от ситуации… нужна оценка…» Ей-Богу, если бы отвечали честно – 120% годовых, 10% в месяц, было бы больше доверия.

3. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля – пошаговая инструкция для заемщиков

Поскольку сумма займа напрямую зависит от оценочной стоимости авто, для начала приведите машину в надлежащий вид – устраните мелкие дефекты, почистите салон, вымойте кузов. К аккуратным водителям и отношение особое.

Чтобы процесс получения кредита прошёл оперативно и грамотно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Шаг 1. Выбираем кредитора и подаем заявку

Что выбрать – банк, частника, МФО или ломбард? Если есть такая возможность, выбирайте банк. В мегаполисах выгодное кредитное предложение всегда найдётся – нужно лишь потратить время на поиск.

автокредит под залог птс

Если приходится выбирать между компаниями, не имеющими почётного статуса банков, то значение имеет репутация компании.

Все микрофинансовые фирмы занесены в специальный реестр таких организаций. Список находится в открытом доступе на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам. Если компании там по каким-то причинам нет или она исключена из списка, идите в другую фирму.

Ломбарды проверяем на сайте Налоговой Службы, а ещё лучше – через профессиональную юридическую фирму.

Сейчас заказать правовые услуги просто – заходим на сайт независимой юридической организации и заказываем удалённую консультацию или полномасштабную проверку контрагента. Например, на сайт Правоведа.

Выбирая банки, учитывайте следующие показатели:

  • рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»;
  • финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе;
  • опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка;
  • данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков;
  • отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.

Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.

Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки

Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита. Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.

Пример

Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб., а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400.

Если авто заберут за неуплату долга, получится, что вы продали его за половину реальной цены, а то и меньше.

Профессиональная оценка не займёт больше нескольких часов, особенно если машина – технически исправна.

Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор

В банках список бумаг более обширный, чем в других организациях.

Что потребуется:

  • паспорт ТС;
  • СТС – свидетельство о регистрации;
  • общегражданский паспорт;
  • второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Если есть полис КАСКО, шансы получить банковский кредит повысятся.

Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые. Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?

Этот документ нужно не только прочитать, но и понять в каждом пункте. Даже крупные банки зарабатывают на ошибках клиентов, что говорить о небольших кредитных компаниях, у которых на счету каждая 1000 рублей.

Все пункты важны, но важнее других:

  • размер итоговой ставки;
  • условия досрочного погашения;
  • наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета;
  • правила начисления штрафов.

Договор залога – отдельный документ. Здесь важно проследить, какие права как собственника, оставляет за вами кредитор.

Шаг 4. Получаем средства

Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре.

В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа.

Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС

Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей. Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.

Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка, там вам выдадут настоящий кассовый чек, который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.

Более продвинутый способ – пользоваться интернет-банкингом.

Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.

Тайм-аут. Смотрим ролик.

4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В РФ огромное количество организаций, готовых выдать займ под залог ПТС. Но учтите, что кредит с обеспечением в виде ценного имущества – не единственный и далеко не самый безопасный способ занять денег у банка.

Если сумма, которая вам нужна срочно, попадает в диапазон от 200 000 до 750 000 рублей, то более целесообразное решение – заказать кредитную карту. У таких продуктов есть льготный период, когда проценты за использование заёмных средств не начисляются.

Итак – обзор пятёрки самых надёжных банков с привлекательными кредитными программами.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты под залог ценного имущества и традиционные потребительские кредиты без обеспечения. На момент написания статьи действует интересная программа – покупка нового авто под залог старого. Займ предоставляется на срок до 5 лет и на сумму до 1 млн. Базовая ставка – 17%.

Требования к авто – техническая исправность, возраст старше 19 лет, не находится в программе автокредитования, не имеет обременений. Среди требований к заёмщику – наличие стационарного домашнего телефона.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на срочные нужды на сумму до 3 млн рублей. Ставка – от 13,9% в год. Специальные программы для военнослужащих, работников сферы здравоохранения и образования, работающих пенсионеров.

Получить кредит просто – заполняете заявку через сайт, указав свои данные, размеры и срок кредита, ожидаете ответа в течение 15 минут. Если банк даёт «добро», вам остаётся только посетить ближайшее отделение с оригиналами документов и подписать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – нецелевые потребительские кредиты наличными на сумму до 1 млн. Если деньги нужны срочно – закажите кредитку с лимитом до 300 000 руб.

За выпуск и доставку на дом «Тинькофф» денег не берёт. Годовое обслуживание – 590 руб. Базовая ставка по кредитке 19,9%, льготный период – 55 дней. В течение этого времени проценты за покупки по карте не снимают. Оформляйте заявку на сайте и получайте карту в день обращения, не выходя из дома.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – множество разновидностей кредиток на все случаи жизни. Суммы – от 300 000 до 1 млн рублей. Рекордные периоды льготного использования – до 100 дней. Некоторые карты – с бесплатным обслуживанием.

Доступны и обычные нецелевые и целевые кредиты, а также ипотечные займы – в том числе на льготных условиях. Для зарплатных клиентов банк готов существенно снизить процентную ставку.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – кредиты по 4 программам кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых, сроки – до 36 месяцев. Специальные условия для постоянных клиентов, пенсионеров и лиц, предоставивших дополнительные документы.

Если деньги нужны сейчас – закажите карту с лимитом в 200 000 рублей и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок – 50 дней. Ставка по карте – 24,99%.

Для наглядности – таблица сравнения условий:

Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Льготы и уникальные предложения
1 17 До 1 млн Кредит на новое авто под залог старого
2 От 13,9 До 3 млн по программе потребительского кредитования Льготы пенсионерам, госслужащим
3 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными Бесплатный выпуск и доставка карты
4 24,9 по карте, от 11,99 по кредиту наличными До 1 млн на карту, до 5 млн – потребительские кредиты Рекордные сроки беспроцентного пользования картой – от 60 до 100 дней.
5 От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка, 24,9 – по кредитной карте До 700 000 наличными, до 200 тыс. на карту Специальные программы для зарплатных клиентов

5. Когда могут отказать в выдаче кредита под залог ПТС – обзор основных ситуаций

Банки и другие организации заинтересованы только в ликвидных залогах – то есть в машинах, которые пользуются спросом на автомобильном рынке.

Рассмотрим ситуации, когда автовладельцам отказывают в выдаче кредита.

Ситуация 1. Машина технически неисправна

Никому не нужен технически неисправный автомобиль. Ремонт обойдётся дороже продажи такого транспортного средства.

автокредит под залог птсСтарый неисправный автомобиль в залог не примут

Требования к возрасту у разных банков различные. Одним подавай авто не старше 5 лет, если оно зарубежного производства, и не старше 3, если отечественного. Другие согласны на более старые машины, если они на ходу.

Ситуация 2. Автомобиль уже заложен или арестован

Если машина уже находится в залоге и хуже того – арестована правоохранительными органами, такое обеспечение банк не устроит.

Авто не возьмут в залог, если вы купили его в кредит и ещё не рассчитались по нему.

Ситуация 3. Заемщик не является собственником залогового авто

Чужие автомобили, на которых вы катаетесь по доверенности, тоже не возьмут в качестве залога. Правда, в некоторых ломбардах рассматривают и такие варианты.

К примеру, если автомобиль принадлежит вашей супруге, и она дала письменное согласие на манипуляции с имуществом, вам пойдут навстречу.

6. Заключение

Кредит под залог ПТС стоит брать лишь в том случае, если нет других способов добыть нужную сумму денег. Надёжнее всего оформлять займ в известном банке.

Вопрос к читателям

А на ваш взгляд, где брать кредит под залог ПТС выгоднее и безопаснее?

Наш журнал желает вам самых честных и щедрых кредиторов! Будем рады вашим комментариям, вопросам и предложениям. Не забывайте ставить оценки и делиться статьями с друзьями. До новых встреч!

HiterBober.ru

По факту, приобретение машины по программе автокредита предполагает передачу транспортного средства под залог банку. Естественно, что кредитор не станет забирать сам автомобиль, так как в этом случае смысл покупки теряется. Чтобы подстраховаться и не допустить продажи или дарения залогового имущества, банк требует предоставить и отдать ему на хранение паспорт транспортного средства. Именно это называется автокредитом под залог ПТС.

Условия автокредита с залогом

Существуют различные программы автокредитования:

  • без первого взноса (читать подробнее);
  • на подержанные авто (читать подробнее);
  • с государственной поддержкой (читать подробнее);
  • лизинг и т.п.

автокредит под залог птсПочему банку выгодно выдавать автокредит под залог ПТС

Условия выдачи автокредита под залог ПТС в Москве и других городах различаются, но есть общие черты:

  • процентная ставка обычно на 3-4 пункта ниже ставки по обычному потребительскому кредиту, при господдержке «скидка» составляет 2/3 текущей ставки рефинансирования (в 2016 году это 7,33%);
  • требуется первоначальный взнос – обычно от 20% стоимости авто, но можно найти и меньше;
  • продолжительность платежей – в пределах 5-7 лет, самый частый вариант – 3 года;
  • обязательно оформление КАСКО на предмет залога хотя бы на один год (некоторые программы позволяют обойтись без страховки, но процентная ставка гораздо выше);
  • величина кредита – напрямую зависит от платежеспособности клиента.

Вне зависимости от выбранной программы банк-кредитор всегда потребует предоставить купленный автомобиль в залог. На практике это будет означать, что паспорт ТС будет храниться в отделении банка, а сама машина передана в полное пользование заемщику. Он может использовать ее для личных нужд или для ведения бизнеса (за исключением передачи в аренду).

Единственное ограничение – заемщик не сможет отдать ее третьему лицу без ведома банка. Иными словами, ему запрещено продавать, дарить или менять машину без согласия кредитора, а также сдавать авто в аренду или закладывать еще кому-либо.

Если же возникла необходимость реализации машины, например, финансовое состояние заемщика ухудшилось, и он решил продать транспорт и досрочно закрыть кредит, то предварительно он должен обсудить условия продажи с банком. Как правило, возражений у выдавшего автокредит под залог ПТС банка не возникает, если плательщик добросовестно исполнял свои обязательства и у него есть покупатель, готовый взять машину со сложностями в оформлении сделки. Возможно, вас заинтересуют наши статьи: 

Реструктуризация автокредита

 и 

Можно ли продать машину, если она в автокредите

.

Важно понимать, что залогодержатель не является владельцем автомобиля, так что все обязательства по его содержанию несет на себе плательщик. И пока он вовремя платит кредит, машину у него никто не отзовет.

Требования к заемщику и документы

При выдаче автокредита под залог ПТС к заемщику предъявляются стандартные условия:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • гражданство – российское;
  • прописка – желательно, местная;
  • общий стаж работы – от 3 до 5 лет;
  • непрерывный стаж – не менее полугода.

Так как кредит под залог авто выдается на крупную сумму, то от заемщика обязательно потребуют подтверждение дохода. Это может быть:

  • справка 2-НДФЛ (самый простой вариант);
  • справка по форме банка;
  • справка 3-НДФЛ (для ИП и фрилансеров);
  • выписка по счету или по карте;
  • выписка из реестра держателей ценных бумаг;
  • копии договоров о выполненной работе и справки о передачи средств;
  • копия договора аренды, лизинга или займа, если потенциальный плательщик оказывает такие услуги третьим лицам.

автокредит под залог птсКакие документы необходимы для оформления кредитного договора

Полный список документов, подтверждающих платежеспособность клиента, можно найти на сайтах конкретных банков. Еще понадобятся:

  • копия паспорта и второй документ;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о владении крупным имуществом;
  • свидетельство о браке;
  • согласие второй половинки на взятие займа.

Водительские права не являются обязательным документом, но их предоставление существенно повысит шансы на одобрение автокредита. Впрочем, можно объяснить менеджеру, что авто собирается водить не сам заемщик, а, к примеру, его родственник по доверенности, тогда вопросы отпадут сами собой.

Еще один момент – автокредит под залог ПТС с плохой кредитной историей получить гораздо проще, чем обычный заем, но придется рассчитывать на небольшую сумму и ставку чуть выше средней.

Автомобиль, переданный в залог, уже является обеспечением сам по себе, поэтому требования к заемщику менее строгие. Однако плательщику с совершенно испорченной кредитной историей, стоящему чуть ли не на грани банкротства, никакой заем, конечно, не дадут.

автокредит под залог птсПод залог ПТС можно оформить и простой потребительский кредит

Потребительский кредит под залог ПТС

Заемщиков часто интересует, можно ли взять обычный кредит под залог автомобиля или заложить имеющееся транспортное средство для приобретения другого. Да, это возможно. Условия такого автокредита под залог ПТС автомобиля будут таковы:

  • размер кредита – до 60-80% от стоимости закладываемого имущества;
  • процентная ставка – в соответствии с условиями кредита с обеспечением;
  • права на залоговое имущество остаются у плательщика, но со стандартными ограничениями (т.е. он сможет управлять машиной, но не сможет продать или подарить ее самовольно).

Вместе с обычным пакетом документов придется предоставить отчет оценщика, который вычислит стоимость закладываемого авто с учетом амортизации и других факторов. Без этой справки кредит не выдадут.

Автокредит под залог ПТС – популярный банковский продукт. Большинство транспортных средств приобретаются по специальным программам. Но условия даже стандартного автокредита выгоднее обычного, потребительского. При предоставлении машины в залог права на вождение остаются у плательщика, но продавать, менять, сдавать в аренду или дарить без разрешения банка-кредитора он не может. Отдав под залог ПТС, можно оформить любой потребительский кредит или взять новую машину.

Видео: Правила автокредитования

AvtoEdet.ru

Не у всех заемщиков положительная кредитная история, из-за чего сложно взять необходимый кредит. Тем более что может не быть полного перечня документов. В этом случае подойдет кредит под залог ПТС. Отзывы клиентов подтверждают, что этот способ является одним из быстрых. О правилах оформления таких займов рассказано в статье.

Общая информация

Предоставление займов с залогом в виде автотранспортна называется автокредитованием. При стандартной ссуде обеспечением будет новая или поддержанная машина, купленная заемщиком. Остается только подобрать выгодный вредит под залог ПТС. Отзывы показывают, что этот способ позволяет оформить даже крупную сумму. При этом заемщик может распоряжаться своим транспортом.

автокредит под залог птс

Кредиты под залог машины бывают 2 видов:

  1. Залог документов, а автомобиль изымается из распоряжения заемщика и остается на особой стоянке в банке по оплаты долга.
  2. Залог ПТС, а на машину действует обременение. В этом случае собственник не может, например, продать транспорт без разрешения кредитора, но пользоваться им можно.

Согласно отзывам, кредит под залог ПТС второго вида является наиболее выгодным. На российском рынке представлено 4-5 предложений развитых банков, которые могут оформлять такие займы. Много программ действует от автомобильных дилеров и автоломбардов, но условия отличаются от тех, которые предлагает банк. Разница обычно заключается в сроках и ставках.

Плюсы и минусы

По отзывам клиентов, кредит под залог ПТС имеет следующие преимущества:

  1. Быстрая скорость рассмотрения заявки.
  2. Получение крупной суммы.
  3. Сниженные ставки, если сравнивать с потребительскими кредитами.

автокредит под залог птс

К недостаткам относят необходимость оплаты работы оценщика, а сумма кредита не больше 70% от рыночной стоимости машины. Многие банки требуют подтвердить доход. Обычно кредит под залог считается единственным методом получения ссуды и исправления кредитной истории тех клиентов, у которых были просрочки. В дальнейшем они смогут получать беззалоговые займы.

"Локобанк"

Где взять кредит под залог ПТС в Москве? Отзывы клиентов свидетельствуют, что отличным выбором будет обращение в "Локобанк". Это учреждение специализируется на залоговом автокредитовании. Именно там больше всего одобренных заявок.

К условиям относят:

  1. Срок до 7 лет.
  2. Ставку от 13,9%.
  3. Сумму до 5 млн рублей.
  4. Досрочное погашение.
  5. Страхование необязательно.
  6. Требуется паспорт и бумаги на машину.

"Совкомбанк"

Согласно отзывам, кредит под залог ПТС в "Совкомбанке" предоставляется под низкие проценты. Автокредитование не считается главной специализацией, но ссуды этого плана одобряются постоянно. Действуют следующие условия:

  1. Сумма до 1 млн рублей.
  2. Не нужен отчет об расходе денег.
  3. Срок составляет 12-60 месяцев.
  4. Ставка 17-19%.
  5. Страхование можно не оформлять.

автокредит под залог птс

К минусам относят привлечение поручителя. Клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявки, причем по большинству из них принимается положительное решение.

СКБ

Банк специализируется на предоставлении залоговых кредитов, без обеспечения заявки практически не одобряются. Программа имеет название "Индивидуальный кредит с обеспечением". Для клиентов действуют следующие условия:

  1. Срок – 36-120 месяцев.
  2. Досрочная оплата.
  3. Ставка – 17,9-22,9%.
  4. Сумма – до 5 млн рублей.

Нередко требуется поручитель в виде физического лица, ИП, если ссуда больше 5 млн рублей. По отзывам, кредит под залог ПТС выдается в этом банке по выгодным условиям. Минимальные требования делают этот вид займов доступным.

"Восточный экспресс"

Если нужен кредит под залог ПТС, отзывы клиентов рекомендуют обращаться в проверенные заведения. "Восточный экспресс" выдает экспресс-ссуды и кредитные карты, но под высокие проценты. Залоговые кредиты одобряются практически всегда.

автокредит под залог птс

К условиям можно отнести:

  1. Сумму – до 1 млн рублей.
  2. Срок – до 5 лет.
  3. Страхование.
  4. Ставка – 19-32%.

Оформляются займы по 2 документам: паспорту и СНИЛС. Также необходим документ на транспорт. Оформить потребительский кредит под ПТС можно почти в каждом банке, но для этого надо предоставить дополнительные документы о занятости и доходах. Помимо кредитных учреждений много программ предлагают автоломбарды – там не проверяется кредитная история.

Требования

Сначала необходимо узнать о требованиях, прежде чем ознакомиться, как взять кредит под залог ПТС. Отзывы подтверждают, что обычно нужен постоянный доход, регистрация в регионе оформления. Но в каждом банке требования могут отличаться:

  1. "Локобанк": возраст – 21-68 лет, прописка в регионе, нужен паспорт, анкета и документы на машину, стаж – от 4 месяцев.
  2. "Совкомбанк": возраст – 20-85 лет, поручительство может понадобиться по требованию, из документов нужен паспорт, СНИЛС, водительские права, бумаги ТС, стаж – от 4 месяцев.
  3. СКБ: регистрация может быть в любом регионе, возраст – 23-70 лет, поручитель нужен при сумме от 5 млн рублей, необходим паспорт, 2НДФЛ, военный билет, бумаги на авто, стаж – от 3 месяцев.
  4. "Восточный экспресс": регистрация должна быть в любом регионе, возраст – 21-76 лет, нужен паспорт, СНИЛС, анкета и бумаги на ТС, стаж – от 3 месяцев.

автокредит под залог птс

Иногда требуется оплата работы оценщика, но часто кредиторы справляются с этим самостоятельно. Как показывают отзывы, заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.

Требования к ТС

Важно соблюдение требований к авто, иначе заявка не будет одобрена. Многие кредиторы предлагают оформление займов на легковые, грузовые автомобили, спецтехнику. К примеру, "Восточный экспресс" принимает только машины категории "В". Поскольку большинство клиентов предоставляют в залог легковые автомобили, то следует рассмотреть требования к этому транспорту:

  1. Возраст – от 19 лет для зарубежных и 7 лет – для российских.
  2. Собственность физического лица или ИП.
  3. Есть талоны о прохождении техосмотра.
  4. Не является обременением, залогом.

Оценочная стоимость определяется на основе текущей рыночной цены подобных моделей. Максимум по сумме составляет до 70%.

Оформление для юридических лиц

Как оформить кредит под залог ПТС? Отзывы подтверждают, что выполняется это не сложно. Достаточно выбрать приемлемую программу и подать заявку. При положительном решении оформляется кредитный договор. Юридические лица, как и физические, могут выбирать вышеуказанные программы. Но предоставляются ссуды в Сбербанке и прочих финансовых организациях.

автокредит под залог птс

Требования к залогу для юридических лиц такие же, отличие состоит в том, что ТС должно быть на балансе организации. Оценка транспорта оплачивается клиентом. Ставки будут меньше, но незначительно – от 11,9%.

Случаи отказа

Нередко банки отказывают в выдаче кредита. Им необходимы ликвидные залоги, то есть те, которые имеют спрос на рынке. Отказ может быть в следующих случаях:

  1. Неисправность машины. Ремонт транспорта будет дороже продажи средства. Требования к возрасту у банков отличаются.
  2. Арест автомобиля. Если транспорт арестован, то такое обеспечение не будет принято. Авто не будет устраивать, если оно куплено в кредит, но еще не выкуплено.
  3. Заемщик не является собственником машины. Чужие машины, которые есть в управлении по доверенности, тоже не могут быть приняты в качестве залога.

Важно учитывать много нюансов, прежде чем оформить кредит под залог машины. Сделка будет выгодной только в том случае, если выбрано предложение на приемлемых условиях.

Нюансы

Сложности, которые могут появиться при таком кредитовании, относятся к низкой оценочной стоимости ТС. Если автомобиль стоит 1,2 млн рублей, то будет предоставлено 500-600 тыс. рублей. Но преимущество кредита состоит в том, что машина может использоваться. Нередко такие займы являются единственным решением, когда срочно требуются деньги, а банки отказывают в их получении.

автокредит под залог птс

Во время оформления займа обычно не возникает особых сложностей, поскольку у кредиторов тоже есть ограничения в деятельности. А получение ссуды в автоломбарде или у частного лица может стать причиной проблем. Восстановление ПТС для владельца не будет проблемой, поэтому есть риск для банков.

Таким образом, есть несколько предложений по таким видам кредитов. Каждый клиент может рассмотреть несколько программ, а затем выбрать наиболее подходящую.

fb.ru